Calculateur d'amortissement

Description

Le calculateur d’amortissement est votre assistant le plus important si vous envisagez d’emprunter de l’argent. Les banques proposent diverses façons de gagner de l'argent avec les emprunteurs. Vous devez donc évaluer correctement votre solidité financière. Calculer l’amortissement d’un prêt vous permet de transformer vos rêves, comme une nouvelle voiture ou un nouvel appartement, en un plan d’action clair. Avec notre outil, vous pouvez estimer un échéancier détaillé de remboursement de votre prêt. En générant un plan d’amortissement en ligne, vous pouvez planifier votre budget des mois, voire des années à l’avance. Il vous suffit de saisir trois paramètres de base : le montant que vous souhaitez emprunter, le taux d’intérêt proposé par la banque et le délai dans lequel vous envisagez de rembourser la dette. Et après avoir appuyé sur le bouton Générer, le système calcule instantanément le trop-payé sur le prêt. Le calendrier de remboursement du prêt généré par le système peut être facilement enregistré sur votre appareil, envoyé par e-mail ou imprimé. C’est très pratique si vous comparez les offres de plusieurs banques différentes. En plaçant trois impressions différentes devant vous, vous comprendrez immédiatement où les conditions sont les meilleures.

Au cours des premières années, la majeure partie de votre argent est consacrée au paiement des intérêts et seule une petite partie réduit la dette elle-même. C’est ce qu’on appelle la dépréciation. Grâce à notre calculateur gratuit, vous pouvez savoir quand vous arrêtez de payer les intérêts et commencez à rembourser le principal de votre dette.

Les prêts hypothécaires sont émis depuis des décennies. Les erreurs peuvent coûter des millions et des années d’austérité. À de telles distances, même une différence de 0,5 % par an peut créer une différence significative. Par exemple, si vous contractez un prêt hypothécaire sur 20 ans avec un taux d'intérêt de 10 % et un montant de 60 000 $, le paiement mensuel sera d'environ 580 $ et le trop-payé total sur toute la durée sera d'environ 79 000 $. Si vous choisissez une durée plus courte – 15 ans, au même montant et au même taux, le paiement mensuel augmentera à environ 645 $, mais le trop-payé total diminuera à 56 000 $. Ainsi, un prêt à courte durée nécessite des mensualités plus importantes, mais permet des économies importantes sur les intérêts. Comme vous pouvez le voir sur le tableau, une petite réduction de temps peut permettre d’économiser 23 000 $ !

De plus, notre calculateur prend nécessairement en compte le type de paiements. Dans le système bancaire, deux types principaux sont généralement utilisés, mais la différence entre eux est significative. Le plus souvent, les banques proposent une rente. Cela signifie que vous paierez le même montant fixe chaque mois pendant toute la durée. Toutefois, certaines institutions financières proposent un régime différencié. Avec lui, le corps de la dette est remboursé à parts égales et des intérêts sont facturés sur le solde. En conséquence, les premiers versements sont très importants, mais avec le temps ils diminuent. Vérifiez toujours auprès de votre prêteur la possibilité d’un remboursement anticipé sans pénalités. Effectuer même le plus petit trop-payé au cours des premières années peut modifier radicalement le trop-payé final global.

Internet regorge de calculatrices similaires, mais certains sites sont surchargés de publicité, d'autres nécessitent une inscription ou un paiement pour télécharger des rapports. Nous vous proposons d'utiliser notre calculateur d'amortissement en ligne gratuitement, sans conditions cachées, SMS ni inscriptions.